飞钱-企业票据管理手册-第7节

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这张支票背书转让给C，C明知这张支票的基础关系有问题，却取得支票。这　

种情况下，B仍可以主张行使抗辩权，通知付款人不履行支票付款义务。再　

如某人拾到一张汇票，他为了避免付款人行使抗辩权，而背书转让给他人，　

而受让人明知这张汇票是拾到的，却还是取得汇票，这种情况下，付款人可　

行使抗辩权而拒绝付款。　

　　　　　　（4）票据债务人对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票　

人，可进行抗辩。票据抗辩的限制主要是为了保护票据流通转让中的善意持　

票人，在直接当事人之间，票据债务人是可以行使抗辩权的。例如A声称欲　

出售一批价值5万元的电器产品给B，于是B签发了一张由C付款的5万元　

汇票给A，其实A根本无货，这时B就可要求C行使抗辩权而拒绝付款。这　

与国际上通行的规定是一致的。　

　　　　　票据的抗辩与民法上的抗辩有一定的区别。民法着重于保护债务人的利　

益，在民事权利发生变更时，债权人必须将债权转让通知债务人，这样才对　

债务人生效。债务人所有能对让与人行使的抗辩，都能对受让人行使。于是，　

每一次债权转让，债务人均取得前债务的所有抗辩权，债权人面临的可能受　

抗辩的因素就越来越重，其债权就越来越不可靠，其风险随着债权转让的次　

数而增加。而票据则不同，由于票据具有流通性，因此各国票据法均规定票　

据转让注重保护债权人的利益，如票据的背书转让无需通知票据债务人，票　

据债务人对直接当事人可行使的某些抗辩权，一旦票据背书转让后，而持票　

人又不知票据上存在抗辩事由，则票据债务人的抗辩权不能再行使。　

　　　　　□票据的伪造与变造　

　　　　　从一般法学原理上讲，伪造或变造的证券均无效。但是，由于票据是流　

通证券，因此如果简单他说伪造、变造的票据无效不够严谨。反之，更不能　

简单他说伪造、变造的票据有效。准确他讲，伪造、变造的票据是否有效，　

对谁有效，对谁无效，什么情况下有效，什么情况下无效要作具体地分析，　

这也就是其复杂性所在。　

　　　　　1。票据的伪造　

　　　　　　（1）票据伪造的概念。　

　　　　　票据的伪造是指假冒他人的名义，以行使票据上的权利为目的而为票据　

行为的行为。　

　　　　　票据的伪造包括：①出票的伪造，即狭义的票据的伪造，是假冒他人名　

义而为出票行为签发票据；②出票行为以外的假冒他人签章而为票据行为，　

如假冒他人的名义签章为背书、承兑、保证等其他票据行为。　

　　　　　　（2）票据伪造的效力。　

　　　　　①对伪造人的效力。　


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　　　　　票据上记载的事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上签章　

的，应当承担法律责任。法律明文禁止伪造票据，伪造者又没有在票据上签　

上自己真实的名字，因此在票据流通转让以前，伪造的票据是绝对无效的，　

伪造者不承担票据上的责任，前面讲的应当承担法律责任，指的是刑事责任　

和民事责任。持票人可依据刑法规定要求司法机关对伪造票据者追究诈骗罪　

或者伪造有价证券罪，同时还可以依据民法的有关规定，请求法院判决票据　

伪造者给予相应的经济补偿。例如A假冒B的名义签发一张本票给C，B作为　

被伪造人既没有在本票上签名，又没有授权A以其名义签发本票，因此B不　

承担任何责任。A没有在本票上签其真实名字，因此也不承担票据上的责任，　

这时C拿到本票实际上没有任何价值，只能作为证据到法院对A起诉，要求　

对A进行刑事处罚和对自己给予相应的补偿。　

　　　　　②对被伪造人的效力。　

　　　　　票据是文义证券，票据当事人只依据自己在票据上的签章，对票据上记　

载的文义承担责任。被伪造人没有在票据上签章，并且没有任何可能造成表　

见代理的过错或因素，在任何情况下，被伪造人均不对伪造票据承担任何责　

任，这一点是绝对的，即使在票据背书转让后，被伪造人也可以对抗任何持　

票人。　

　　　　　③对在票据上真实签章人的效力。　

　　　　　票据具有独立性和文义性。一票据行为的有效与否，不影响另一票据行　

为的成立，行为人只要在票据上签章，签章人就应对票据所记载的事项承担　

责任。因此，“票据上有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章的　

效力”。　

　　　　　伪造票据仅为签章的伪造，而票据的形式要件是完备的，表面上看去是　

有效的。行为人如果在这种票据上签章了，就不能以票据上有伪造签章而不　

承担票据义务。不论这一伪造签章在其签章之前或之后，均不影响真正的签　

章人承担责任。例如，某A假冒B的签章向C签发一张汇票由D付款，C收　

到汇票后背书转让给E，E又将该汇票背书转让给F，F又将其背书转让给G　

　（假设其中的受让人均无过错并支付了对价），当G到D处请求付款时，D　

主张拒付。这时B作为被伪造人没有在票据上签章，当然可以不承担票据责　

任。A作为伪造人，没有在票据上用自己的名字签章，也不承担票据上的责　

任，不过可以通过民法请求其赔偿。如果G向其前手F、E和C行使追索权时，　

则F、E和C不能因票据是伪造的而不承担票据义务，还应就自己的真正签名　

承担责任。这与各大陆法系国家票据法的规定是一致的。如日内瓦《统一汇　

票本票法》第7条规定：“汇票上如有伪造的签名，或有虚构之人的签名时，　

其他在汇票上签名人所负的债务，仍然有效。”　

　　　　　④对持票人的效力。　

　　　　　如前所述，持票人前，如没有在票据上真实签章的人，则不能对被伪造　

人和伪造人行使票据权利，但可对伪造人行使民法上的请求赔偿权；如持票　

人的前手有在票据上真实签章的人，持票人可向其行使追索权。　

　　　　　⑤对付款人的效力。　

　　　　　付款人如发现票据属伪造，有权拒绝承兑或者拒付。通常出票人与付款　

人预约委托支付票据金额，均在付款人处留有出票人的签名笔迹或预留印　

鉴，付款人付款时应辨认出票人的签章是否真实，是否与预留笔迹或印鉴相　

一致，付款人付款时有恶意或重大过失，则应自行承担责任。　


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　　　　　至于对伪造的背书签章，付款人或者其委托的代理付款人付款时，仅承　

担审查票据背书的连续性，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证　

件。对背书签章的真伪不负审查责任。　

　　　　　2。票据的变造　

　　　　　　（1）变造票据的概念。　

　　　　　变造票据是指依法没有更改权的人，在有效的票据上，变更票据上除签　

章以外的其他记载的事项，从而使票据上的权利义务内容发生变化的行为。　

票据法第十四条明确规定禁止变造票据，变造票据属违法行为。变造票据必　

须符合下列要件：　

　　　　　①必须是无权变更票据人所为，如果是有权更改人依法更改票据，则不　

构成票据的变造，如背书人依本法规定，有权增加“不得转让”字样，对未　

完成票据，享有完成补充权人所作的补充，不属票据变造。由于票据法没有　

规定涂消制度，如果持票人改小票据金额，是否属有权更改，票据法中没有　

明确规定。例如持票人将10万元的汇票改为1万元，这种更改不增加其他票　

据债务人的义务，只是减少了自己的权利。国外票据法称此为涂消，是合法　

的。而我国票据法没有就此明确规定。需要另外指出的是，依据票据法第九　

条第二款规定，任何人无权更改票据金额、日期、收款人名称，更改了就属　

变造票据。　

　　　　　②必须是更改除签章以外会使票据权利义务发生变更的记载事项。如果　

更改签章，则构成票据的伪造。会使票据权利义务发生变更的记载事项主要　

是指：票据金额、付款地、到期日、利息或利率、提示期限等。至于更改票　

据上无关紧要的记载事项，则不构成变造票据。　

　　　　　　（2）变造票据的效力。　

　　　　　①对变造人的效力。　

　　　　　变造人无权更改票据，而又擅自更改票据，他当然应当对此承担法律责　

任。对变造人的效力分为两种情况：其一，变造人在票据上签章了，就应对　

其签章时票据上的文义负责；其二，变造人没有在票据上签章，则变造人不　

承担票据上的责任，但可依刑法或民法追究其相应的刑事责任和民事责任。　

　　　　　②对变造前签章人的效力。　

　　　　　票据是文义证券，票据当事人应对其签章时票据上记载事项负责，而不　

能对其签章以后变造票据所记载事项负责。因此，票据法第十四条明确规定，　

票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责。　

在变造之前签章的人不对变造之后票据上记载事项负责，同样，在变造之前　

签章的人也不能因为票据被变造了，而对其之前真实签章也不承担责任，因　

为在其后的变造对其之前的签章并无必然的联系。　

　　　　　③对变造后签章人的效力。　

　　　　　票据变造后的真实签章人，在其签章时，是以变造后的票据所记载事项　

作为自己所为的票据行为的内容，当然应承担其签章时票据所记载的事项的　

票据责任。例如A手持一张10万元的汇票，A将其变造为100万元而背书给　

B，B又将100万元的汇票背书给C，当D请求付款人P付款时，发现票据被　

变造，这时D、B都应对100万元的汇票承担责任。因为D、B作为被背书人　

接受汇票或作出背书人出让汇票时，均是以变造后的100万元金额签章的，　

这样对D、B也是公平的。至于B如何对A追回损失，可通过民法有关规定解　

决。　


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　　　　　④对不能辨别签章在票据变造之前或者之后的人的效力。　

　　　　　在通常情况下，签章在变造之前或之后，通过背书的日期等是可以确定　

的。但当不能辨别签章在票据变造之前或之后时，票据法第十四条规定推定　

签章在变造之前。　

　　　　　变造票据通常是增加票据负担，变造人以此来实现自己的利益。该条规　

定对不能辨别签章在票据变造之前或者之后的，视同签章在变造之前。这样　

规定易于减轻票据债务人的责任，有利于提高受票人的警觉，注意不接受变　

造票据，以此阻止变造票据的流通，这样也有利于阻止利用变造票据搞欺诈　

而获不当得利。　

　　　　　□票据的丧失及其补救办法　

　　　　　票据丧失的补救办法有三种：即第一，挂失止付，第二，公示催告，第　

三，提起诉讼。　

　　　　　1。票据丧失的概念　

　　　　　票据丧失是指持票人并非出于本人的意愿而丧失对票据的占有。票据丧　

失依票据是否还现实的存在可分为两种情况，即绝对丧失和相对丧失。票据　

的绝对丧失，是指票据本身已不存在，如票据因焚烧、撕碎以及严重涂写而　

不能辨认，故又称票据灭失；票据的相对丧失，是指由于持票人将票据丢失　

或被他人盗窃，即票据又可能转入他人之手，故又称票据的遗失。　

　　　　　2。票据丧失的补救办法　

　　　　　　（1）挂失止付。　

　　　　　挂失止付是指失票人将票据丧失的事实通知票据的付款人，并指示付款　

人停止支付票据款项的一种票据丧失的补救办法。关于挂失止付应注意以下　

几点：　

　　　　　①必须是失票人有权通知停止付款，这里所讲的失票人是票据权利人，　

票据权利人如是通过背书而取得票据，应依背书的连续性证明其享有票据权　

利的资格，非票据权利人不得申请挂失止付。　

　　　　　②申请挂失止付应当及时。失票人发现票据丧失后，应当“及时”通知　

票据付款人挂失止付。此处“及时”应作多长时间理解，法律中没有明确规　

定，由于票据丧失可以导致票据权利人真正丧失票据权利，因此失票人应当　

立即以最快的方法告知票据付款人。如果失票人没有及时申请挂失止付，票　

据付款人在此之前已支付票据款项，假设付款人付款时无恶意或重大过失，　

其后果应由失票人自己承担