百姓理财900问-第20节
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变更。目前我国发行的绝大多数债券均为固定利息债券，但在市场利率变动（尤其是上升时），此种债券会有利差亏损。浮动利息债券则可避免市场利率剧烈变动的风险，此种债券的利率是按一定时期以某一基准利率调整的，例如以银行同期储蓄存款利率上浮某个百分点。与固定利息债券相比，浮动利息债券是一种风险较低、收益稳定的债券。
《百姓理财900问》债券问答 其他债券（2）
397。央行利率自调整之日起浮息债的年利率就会按照新的利率调整吗？
￡是不是
自央行加息后，不少投资者认为浮息债是面对利率未定时期投资的最佳选择，以为自调整之日起浮息债的年利率就会按照新的利率去自行修改，其实这是个错误的想法。业内人士提示，浮息债利率的调整是以付息日为准的，将会在下一个计息年度调整该只债券的年利率。
浮动利率债券是与固定利率债券相对应的一种债券，它是指发行时规定债券利率随市场利率定期浮动的债券，也就是说，债券利率在偿还期内可以进行变动和调整。浮动利率债券往往是中长期债券。浮动利率债券的利率通常根据市场基准利率加上一定的利差来确定。
398。目前我国是否有保底浮息债券这种投资品种？
有￡国内还没有
在加息预期下，一方面，投资者担心利率风险，所以这时候投资者更倾向于浮动利率债券；另一方面，充裕流动性使得利率将会阶段性出现下降走势。加息预期使得市场对当前发行固定利率债券的利率要求较高，提高了发行人的成本。
所以发行人把这两点结合起来，采用浮动利率的形式，但加入了保底条款的设计。也就是说，企业债券在发行过程中，将固定利率债券与浮动利率债券的优势结合起来，出现了保底浮息债券的创新品种。
目前市场上该种债券的保底条款都保证企业债券年收益率在5％以上，大大提高了企业债券的投资价值，即使在市场存在加息（预期）的情况下对投资者也有较大的吸引力。河南高速企业债便是附保底条款的浮动利率企业债券。
该含权条款的设计对于发行人和投资者都有益处：一方面，该类企业债的发行主体往往集中在投资周期长、需要资金量大的诸如交通、能源等企业，该类企业发行长期债券融资可以很好地配合其投资周期长、资金大的项目特点，而且还能节约大量的财务成本；另一方面，投资人选择该类债券，既可规避市场进入加息周期后利率上调带来的风险，又可确保今后利率下调也有一个稳定的回报。
399。普通投资者可以直接购买特别国债吗？
￡可以不可以
财政部购买外汇发行的特别国债，在本质上不同于普通国债。财政部为购买外汇发行的国债不是对预算赤字的融资，而是有等值的外汇资产相对应，而且这部分资产属于金融资产，具有较强的变现能力。同时，与普通国债筹集的资金使用不同，财政部发行特别国债购买的外汇资金是以提高收益为主要目标的。
财政部发行15500亿元特别国债购买外汇，发行的特别国债，将被用来购买大约两千亿美元的外汇，作为组建国家外汇投资公司的资本金来源。发行的方式将是10年期以上的可流通记账式国债，票面利率根据市场情况灵活决定。特别国债是面对央行发行的，再由央行逐步向机构投资者出售，1。55万亿人民币全部用于购买2000亿美元的外汇储备。
《百姓理财900问》银行问答 综合知识（1）
400。中国国内第一家网上银行是哪一家？
招商银行￡中国银行
按目前各家银行开通的网上银行服务系统，一般分为个人网上银行和企业网上银行。无论是个人网上银行或企业网上银行，都是以互联网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。
网上银行是信息时代的产物。它的诞生，使原来必须到银行柜台办理业务的客户，通过互联网便可直接进入银行，随意进行账务查询、转账、外汇买卖、银行转账、网上购物、账户挂失等业务，客户真正做到足不出户办妥一切银行业务。
招商银行于1997年率先推出中国第一家网上银行（internetbankingsystem），目前已拥有包括网上企业银行（corporatebankingsystem）、网上个人银行（personalbankingsystem）、网上支付系统（internetpaymentsystem）、网上证券系统（internetsecuritysystem）和5个系列网站在内的全系列网上银行产品。
401。以存款规模计，中国邮政储蓄银行是我国目前第几大银行？
第五大￡第六大
经国务院同意，银监会2006年12月31日正式批准中国邮政储蓄银行开业，同意中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司，核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。
截至2007年3月19日，全国邮政储蓄余额已经达到1。7万亿元，规模居全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1。4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2。1万亿元。
402。在银行存取超过多少钱将受到监测？
20万元人民币￡30万元人民币
继《反洗钱法》之后，中国人民银行于2006年11月发布了两部反洗钱领域的重要规章：《金融机构反洗钱规定》（简称《规定》）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（简称《办法》）。
根据《办法》，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，将被视为大额交易，需要由金融机构向反洗钱检测分析中心报告。
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2007年3月1日起开始施行。
403。在邮政储蓄可以办理质押贷款吗？
可以￡不可以
邮政储蓄即日起全面结束了只存款不贷款的历史，2007年3月1日起，上海、贵州等18个省市地区同时推出邮政储蓄贷款业务。
这次上海邮政公司推出的“定期存单小额质押贷款”，是以未到期的整存整取定期存单为质押担保，面向个人的一种小额贷款，贷款额最高可达质押存单本金的90％。
上海市邮政公司储汇局副局长张文说：“贷款业务开通初期，单一客户贷款最高限额为30万元，执行人民银行的金融机构贷款基准利率，对于5万元以上的业务将在人民银行规定的浮动范围内予以一定优惠。”
不仅在上海，宁夏、新疆、安徽等地的邮政储蓄也相继推出了贷款业务。
404。现在流通的第五套人民币上的“中国人民银行”是谁写的？
￡董必武马文蔚
解放后我国第一套人民币上的“中国人民银行”6个字是由当时主持中央财政经济工作的董必武题写的。董老自幼对柳体情有独钟。他以楷书题写的“中国人民银行”6个字刚健俊洁、笔势精悍、骨力遒劲、结构严谨而开张，深受书法界好评。
第二套及以后的第三、第四套人民币的“中国人民银行”6个字是由当时在中国人民银行工作的马文蔚用隶书所写。马文蔚的“中国人民银行”6个字力足丰润，被誉为汉隶与魏碑的变体，典雅和谐，刚柔并济。
目前流通的第五套新人民币票面上面额汉字改用了印刷宋体字，但“中国人民银行”行名6个字仍然沿用马文蔚的书体。
405。缺角的人民币能够兑换吗？
可以￡不可以
自2004年2月1日起执行的新《残缺人民币兑换办法》第四条规定：残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。
（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
第五条规定：“兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。”
406。“私人银行”是指由私人开办的银行吗？
￡是不是
一般而言，银行个人业务分为三个阶段，即个人理财业务、财富管理和私人银行业务，目前国内商业银行大多处于第一阶段和第二阶段。私人银行是顶尖级富人银行，是财富管理的最高阶段。
据介绍，私人银行与财富管理或者普通的银行贵宾服务区别明显：客户标准不一样，私人银行的客户资产要求是100万美元以上，而国内财富管理的客户要求一般在20万到50万元人民币；普通财富管理工作的人员是理财经理，而从事私人银行业务的是私人银行家；私人银行对一个人就可能定制一个产品，而财富管理至少是对一类人。
2007年3月，中国银行私人银行业务正式在上海和北京亮相，成为中资银行中首家推出顶级高端个人服务的银行。私人银行业务是名副其实的“富翁俱乐部”，客户门槛为100万美元。与此同时，外资银行也正全力谋兵布阵，意图抢夺中资银行的“钻石级”客户。
407。国内首家私人银行服务的最低门槛为多少钱？
￡50万美元100万美元
《百姓理财900问》银行问答 综合知识（2）
408。银行对企业也开始收取小额账户管理费？
有￡暂时没有
在部分银行对个人开收小额账户管理费后，中国银行和招行等也开始对企业收取小额账户管理费，门槛提高到了日均存款余额为上万元。
理财建议：一些注册资本较低的个体企业或合伙企业，其实不必开设企业账户，而可以通过个人账户来走账，这样对企业来说就很划算了。
409。我国的加息单位是多少个基点？
￡25个基点27个基点
美联储加息都是以25个基点为单位，而中国人民银行却选择加息27个基点。
中国人民银行的一位官员两年前曾经向路透社证实，确定27个基点，是把一些技术性的问题都考虑在里面了，包括计息能否除得开。
央行副行长吴晓灵曾在回答大学生提问时解释说，我国的存贷款基准利率是以1个月30天为周期的，所有的利率调整幅度都必须能被3整除。
410。民生银行、招商银行等股份制银行在县级城市有分支机构吗？
￡有暂时还没有
中国银监会2007年4月6日宣布，允许股份制商业银行在商业可持续原则下，在县域设立分支机构。
此举被视为放宽中国银行业金融机构市场准入政策的又一重大创新举措，不久前，中国适时放宽了农村地区银行机构市场准入政策，将设立村镇银行的最低门槛大幅降至100万元人民币。
中国官方同时宣布，允许股份制商业银行在商业可持续原则和“风险可控”前提下，在具有城市群或经济紧密区特征的城市或县域设立支行，视为同城分支机构管理，此举打破了传统按行政区划设置分支机构的模式。
411。存折登折有时限，过期查询还要收费吗？
是￡不是
几乎过半的银行用户都是平常只用卡，而把存折放在家，很长时间不去登折，真到了需要打印较早前的账目明细，该怎么办呢？
由于电脑系统容量有限，不少银行新近对“登折”时限进行了规定，如果用户要查询超过时限的账目明细，可能就得支付5元到20元不等的“信息占用费”、“查询手续费”。
412。电子银行和网上银行是一回事吗？
￡是不是
网上银行是指银行以因特网为媒介，为客户提供账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务等自助金融服务。
电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理财、支付结算等服务。网上银行只是电子银行业务的一种。
413。使用网上银行账户转出资金单笔超过多少钱的客户将必须使用双重身份认证？
1000元￡2000元
银监会2007年12月31日前对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。使用网上银行账户转出资金单笔超过1000元或日累计超过5000元的客户将必须使用双重身份认证。据了解，双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成，其中附加身份认
