经商不求人-第37节
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现金、银行存款等实有数额进行计价；若遇外币投资，还应按照合同约定的
外汇折算汇率折算成记帐本位市进行计价；实物、无形资产、场地使用权等
投资，则应按照评估确认或者合同、协议约定的金额计价。
（3）按照筹集资本金的方式划分
企业按资本金筹集方式，可分为股票投资和其他投资。股票投资是企业
依照国家有关法律、法规的规定，采取发行股票的方式筹集的资本金；其他
投资是企业依照国家有关法律、法规的规定，采取发行股票以外的其他形式
筹集的资本金。这种分类，主要是为了便于明确企业的组织形式。
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2。企业资本金如何取得
根据国家有关法律、法规的规定，企业主要可采取以下几种方式取得或
筹集资本金：
（1）国家投资
这主要是国家根据国民经济发展和经济建设的需要对新建的企业或者原
有的国营企业所进行的各种基本建设投资。国家能够给予投资的企业一般都
是国营企业，由此筹集到的投资就构成了国家资本金。
（2）各方集资
这主要是从国家投资以外的社会各个方面筹集的资本金，如吸收其他企
业或单位的投资、职工个人的集资、向国外投资者吸收的投入资本等，这些
就构成了法人资本金、个人资本金或外商资本金。
（3）发行股票
指有条件发行股票的企业，根据所提出的申请，经国家有关部门批准后，
采取向社会公众、内部职工、或定向募集的方式发行股票而筹集的资本金。
在我国，目前正在进行股份制企业试点改革，有权发行股票筹集资本金的仅
限于股份有限公司或有限责任公司。购买股票者，即构成企业的股东。
作为投资者，根据企业筹集资本金的方式不同，可以用现金、实物、无
形资产等形式向企业投资，从而构成企业资本金的拥有者，依法人企业享有
有关的权利和义务。投资者未按投资合同、协议履行出资义务的，企业或者
其他投资者可以依法追究其违约责任。
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3。企业筹集资本金
应当符合哪些要求
按照国家有关法律、法规的规定，企业筹集资本金时一般应当符合下列
几项基本要求：
（1）有限责任公司吸收的全体投资者的货币出资不得少于企业注册资金
最低限额的50％，并且投资者应当将货币出资一次足额存入企业的临时帐户
中。
（2）吸收的投资者的工业产权、非专利技术的出资，不得超过企业注册
资金的20％；因特殊情况，需要超过20％的，应当经工商行政管理机关审查
批准，但是最高不得超过30％。这主要是出于工业产权、非专利技术收益的
不确定性，为以减少风险而提出的。
（3）企业不得吸收投资者已设立有担保物权及祖赁资产的出资，以保证
出资所有权的真实性。
（4）企业筹集的资本金，应当符合最低限额的规定。如目前股份有限公
司的最低注册资本额为1000万元人民币；有外商投资的公司的最低注册额为
3000 万元人民币；生产经营性有限责任公司的最低注册资本额为 50 万元人
民币；商业、物资批发性有限责任公司为50 万元人民币；商业零售性有限责
任公司为 30 万元人民币；科技开发、咨询、服务性有限责任公司为 10万元
人民币等。
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4。怎样寻找合适的投资方向
盲目地去经商投资，或单凭别人介绍而轻率投下资本都是非常不明智
的。
有些人明知股票可能会带来极大的回报，但也宁愿投资在一些收益较少
的但稳健的投资上，例如地产和债券，原因很简单，因为他们不愿去承担大
的风险。每种投资项目都会有不同的风险和收益，除了分析该投资的优点和
缺点外，还要考虑：
·对该项投资的认识与兴趣；
·本身具备的资金；
·自己愿意和能够承担的风险；
·期望得到的回报；
·自己能付出的精神和时间。
在选择投资项目上。首先自己对该项目的认识和兴趣，这可以令你更投
心于这项投资上，并逐渐培养出对该项投资的分析。虽然我们可以听从投资
顾问、经纪人甚至是道听途说得来的消息，但最终决定还是在于自己。
作个精明的投资者，必先了解每种投资项目所要承担的风险，究竟他的
价格在市场上的走势如何。至于黄金、古玩一类较静态的投资项目，价格呈
稳定性；股票、外汇则较为浮动，价格上落差大，正表示它们极易受市场变
动的影响，极依赖投资者的眼光，但相对来说，利润自然较高。
无论你拥有多少资本，都可以进行投资。但资本的多少，却可能决定投
资的方式。资金有二三万，可考虑股票、期货、黄金期货等；资金有二三十
万时，透过向银行借贷，便可以投资物业。
许多上了年纪的朋友，较喜欢投资地产，固然因为他们能积蓄到一笔较
大的金钱，但更重要的是，他们不能承担较大的风险。假如你不想冒险，就
不要进行炒股票或期货的活动。
假如你只作极短的投资，比方说要在两三个月内得到回报，那么黄金、
古董等投资项目并不适合你。一般来说，这些投资项目需要一段时间后才可
以倍数增值，愿意冒险的话，便可考虑外汇买卖。
投资成份高的项目，往往要时刻留意市场活动，趁低价买入，高价卖出，
从差额中获利。一个朝三暮四的人，并不太适宜长期从事这些投机活动，倒
不如选择一些稳定的长期投资，比如购买一些债券股票或投资物业。
一般人通常有一份固定的收入，并有一笔不多不少的积蓄，可以用来“搏
一搏”，此时，就要看个人取向如何，他可以投资在收益性高的项目，增加
自己的流动资金，他亦可以用作投机，藉此挤身富豪之列，较中庸之道是拿
大部分资产投资在有潜质的投资对象上。
至于资本少的投资者又可作什么选择？他们也许该向银行借钱买楼自
住，这是一种极长线、有增长潜质的投资，若有余钱时，就应该想办法利用
这些仅有的投资使自己变得更有钱了。
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5。怎样掌握借贷的主动权
经商投资的资金除了来自自身的储蓄外，借贷是一个重要的方面。一般
讲，借贷关系中的借贷双方，借方往往处于被动地位，能不能借到，能借多
少都将受制于贷方。经商者如何在与银行信贷交往中变被动为主动呢？总的
来说，要采取 “欲取故予”的策略。掌握信贷政策的动向，充分利用对自己
有利的政策条件，同时尽量使资金运用符合对方或银行信贷要求。即使资金
使用有问题，也要讲清困难的原因，拿出有力的措施，求得银行的谅解和同
情，使借款借之有理，借之有据，达到解决资金困难的目的。
主动让对方、银行了解自身经营状况。初次建立贷款关系，最好能向银
行提供一份详尽的关于自己生产经营方面的报告，全面介绍资金运用情况、
经济效益情况和产品销售情况，同时报送财务报表。对已经建立信贷关系的
经商者，要定期及时报送财务报表，主动向对方提供生产经营资金变化情况，
为下一次借款打下良好的基础。
掌握银行的信贷政策和投向。银行信贷政策是随国家经济政策变化而变
化的。不同的经济形势下有着不同的信贷政策，银行支持和限制的方向也不
同。经济调整时期，银行要紧缩信贷；经济发展时期，银行要扩张信用。经
商者在总体上应掌握银行支持什么、限制什么、资金 “盘子”的松紧。以确
定本企业资金需求在信贷投向中的位置，做到知彼知已，积极主动。
努力提高资金使用效率，赢得对方或银行的赞赏。银行最讲究资金效益，
经营效益好借款就容易。因而要有流畅的借款渠道，先要管好企业经营资金，
在挖掘资金潜力和加速资金周转上狠下功夫。这样有充分的借款理由，使银
行对资金占用，无可挑剔。资金运用有问题的经商者也要提出切实可行的压
缩不合理资金占用的措施，并做出成绩，争取银行理解。此外，在补充自有
资金，清理拖欠款等方面，也要尽可能地按信贷资金管理规定去做。
保证借款信誉。对每笔借款要按借时的用途去使用，切忌挪作它用，要
努力提高借款的经济效益，对到期的借款要按时归还，如还需要贷款，应重
新申请，不能短贷长用，形成长久逾期贷款。欲话说： “有借有还，再借不
难”。
在每次借款申请的交往中，讲求实际效果。要讲清本次借款的用途，以
及在经营生产中的需求程度。对企业资金使用中的问题，要讲清原因，说明
困难，求得银行的同情和谅解。
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6。怎样申请银行贷款
如果你正是一个经商的个体工商户或私营企业主，那么当你的资金周转
不灵，或为筹集一笔投资而左右为难时，你自然会想到银行。银行在允许的
条件下一定会为你排忧解难。了解和掌握申请银行贷款的技巧是必要的。
从 1980 年起银行规定：凡城镇个体经营户，合作经营户自筹资金困难
时，可向银行申请贷款。银行将根据具体情况给予支持。
凡申请贷款的个体、私营者，必须具备下列条件：
·持有工商行政管理部门发给的营业执照或有关部门批准的证件；
·遵守国家政策法令，符合批准的经营范围；
·必须有30—50％的自有流动资金；
·确有偿还贷款能力和经济担保。
为了对个体经济户贷款进行有效管理，银行方面规定符合下列条件者可
以贷款。
遵守国家政策、法令、从事手工业、加工业、饮食、服务、修理、交通
运输、房屋修缮、文化、教育、卫生、科技、旅游以及饲养等行业的个体经
营者或专业户。不论是自营、联营、合作经营、联购分销、零售，还是短途，
长途贩运的，只要有利于搞活经济、搞活流通，增加商品生产，资金困难的
都可以申请贷款。计划周密，且对投资进行了一定的考察、市场预测和技术
分析，并备有较为详尽的可行性研究报告，能够较为客观地对未来所遇到困
难进行评估和预测，那么你的贷款已经成功了一半。
最后，必须把你所拥有的投资优势，灌输给贷款者，使他们对你深信不
疑，于是你的贷款计划即将大功告成。余下的只是未来的签订贷款合同了。
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7。资金的最佳运用有什么窍门
经商投资，要将手中的资金能变成更多的钱，必须懂得最佳运用资金。
将经商资金放在同一投资项目中，便要冒着全军覆没的可能性。分散投
资是许多人都赞成的做法，至于分散的方法，则有所谓 “三分法”和“五分
法”。这些对经商者同样有参考价值。
“三分法”的意思是将资金分成三部：
·存放在稳当的金融机构中赚取利息，并可随时兑现，最佳的方法是存
款在国家银行或投资优质债券，作为储蓄或应急之用。
·购买不动产，例如房屋、工地，以达到保值、收益。
·投资在较高利润项目上，例如股票、黄金等。
由于现今的投资工具繁多，在基于同样要达到获利、风险和兑现的原则
下，有人会把投资分为五部分，其中三份放在前面提及的三个方面，另外两
份则分别投资在：
·贵重金属，如金、银，包括现货与期货。
·收藏品，如古董、字画、室石、钱币等。
对
